案例十六海南發(fā)展銀行倒閉的案例分析

1、案例十六：海南發(fā)展銀行倒閉的案例分析案例十六：海南發(fā)展銀行倒閉的案例分析海南發(fā)展銀行于1995年在合并5家信托公司的基礎上組建。這5家公司在1993年以前的海南房地產熱中，已有大量資金積壓在房地產上。從誕生之初，海發(fā)行就被賦予了化解金融風險的重任。之后，海發(fā)行又引入北方工業(yè)公司、中遠集團等40余家島外股東，籌集資金10.7億元，由海南省控股。注冊資本金16.77億元的海發(fā)行一開始就背負了44億元的債務。但在當時普遍采用高息攬存的情況下，

2、海發(fā)行迅速擴張。1997年底，海發(fā)行的資金規(guī)模發(fā)展到106億元。也就在當年，由城市信用社引發(fā)的海南金融問題第一次大規(guī)模顯現。5月，?？谌嗣癯鞘行庞蒙缰魅侮愮髯靼笣撎?，這一事件導致儲戶恐慌并出現集中提款現象。隨后，支付危機波及全省十幾家城市信用社。1997年12月兼并28家城市信用社的行動，被認為是海發(fā)行關閉的導火索。有種說法是，當時海南為挽救這些城市信用社，不顧股東大會的強烈反對執(zhí)意要求海發(fā)行實施兼并，將28家資不抵債的城市合作信用社收

3、入旗下，并托管了5家被關閉的城市合作信用社。接管的城市信用合作社總資產為137億元，總負債卻為142億元，而資產又幾乎全是無人問津的房產。接管之后，那些原以為取款無望的儲戶很快在海發(fā)行營業(yè)部的門口排起了長隊，這成為當時海南的熱門話題。由各種傳聞引發(fā)的恐慌很快演變成擠兌風潮，海發(fā)行只能依靠人民銀行再貸款艱難度日。1998年3月22日，中國人民銀行在陸續(xù)給海發(fā)行提供了40億元的再貸款后，決定不再給予資金支持。此時，海發(fā)行已無法清償債務。其后

4、，據說海南省政府也動用了7億元資金企圖挽回局面，但已是無力回天。1998年6月21日，為了防止支付危機進一步蔓延，國務院、中國人民銀行決定，關閉海發(fā)行，同時指定中國工商銀行托管海發(fā)行的債權、債務。海發(fā)行的關閉引起了強烈反應。新加坡、香港、澳門、臺灣等國家和地區(qū)的報紙在事件發(fā)生的第二天就刊出了這條消息，國內報紙也陸續(xù)刊出了中國人民銀行宣布關閉海南發(fā)展銀行的消息，這表明銀行的倒閉與一般企業(yè)的破產不一樣，它涉及的單位和人更多、影響更大。關閉海

5、發(fā)行后，海南的11家信托投資公司停業(yè)整頓，僅有的１家城市信用社也于2002年進入停業(yè)整頓。渣打銀行和日本住友銀行也于2002年撤出海南，而隨著四大國有商業(yè)銀行風險控制的逐步加強，這些銀行的海南省級分行的貸款權限僅為5000萬元，比很多其他地方市一級分行的權限還小。海南缺少融資，這是不爭的事實，特別中小企業(yè)，2004年度，?？谥行∑髽I(yè)銀行貸款新增額只有1.42億元，僅占海口各銀行對外貸款總額的0.2%。海南目前有中小企業(yè)20萬余家，但每年

6、能夠辦理“貸款證”并通過年審的只有4000余家，占全部中小企業(yè)總數的150。從銀行貸不到錢，于是大家只好另謀出路，一位開典當行的朋友形容：“借錢的人真多，剛融到一百萬，不到一天就全貸出去了?！毕鄬τ谶@些對資金十分饑渴的中小企業(yè)而言，電力、石化、海航等集團融資的難度倒并不是很大。“挽救”海發(fā)行僅有愿望是不夠的，最終的決定權還取決于銀監(jiān)會的態(tài)度。從2004年初中國（海南）改革發(fā)展研究院上報復活海發(fā)行方案至今已經兩年有余，而海發(fā)行被關閉到現在

7、也已有八年，資源早已流失殆盡，此時復活海發(fā)行無異于重建一家新銀行，加之海南整體經濟環(huán)境仍不盡如人意，銀監(jiān)會必定顧慮重重。思考題：海南發(fā)展銀行倒閉的更本原因和直接原因是什么？海發(fā)行是否還具有復活的動因和條件？案例十六：海南發(fā)展銀行倒閉的案例分析案例十六：海南發(fā)展銀行倒閉的案例分析海南發(fā)展銀行于1995年在合并5家信托公司的基礎上組建。這5家公司在1993年以前的海南房地產熱中，已有大量資金積壓在房地產上。從誕生之初，海發(fā)行就被賦予了化解金

8、融風險的重任。之后，海發(fā)行又引入北方工業(yè)公司、中遠集團等40余家島外股東，籌集資金10.7億元，由海南省控股。注冊資本金16.77億元的海發(fā)行一開始就背負了44億元的債務。但在當時普遍采用高息攬存的情況下，海發(fā)行迅速擴張。1997年底，海發(fā)行的資金規(guī)模發(fā)展到106億元。也就在當年，由城市信用社引發(fā)的海南金融問題第一次大規(guī)模顯現。5月，海口人民城市信用社主任陳琪作案潛逃，這一事件導致儲戶恐慌并出現集中提款現象。隨后，支付危機波及全省十幾家

9、城市信用社。1997年12月兼并28家城市信用社的行動，被認為是海發(fā)行關閉的導火索。有種說法是，當時海南為挽救這些城市信用社，不顧股東大會的強烈反對執(zhí)意要求海發(fā)行實施兼并，將28家資不抵債的城市合作信用社收入旗下，并托管了5家被關閉的城市合作信用社。接管的城市信用合作社總資產為137億元，總負債卻為142億元，而資產又幾乎全是無人問津的房產。接管之后，那些原以為取款無望的儲戶很快在海發(fā)行營業(yè)部的門口排起了長隊，這成為當時海南的熱門話題。

10、由各種傳聞引發(fā)的恐慌很快演變成擠兌風潮，海發(fā)行只能依靠人民銀行再貸款艱難度日。1998年3月22日，中國人民銀行在陸續(xù)給海發(fā)行提供了40億元的再貸款后，決定不再給予資金支持。此時，海發(fā)行已無法清償債務。其后，據說海南省政府也動用了7億元資金企圖挽回局面，但已是無力回天。1998年6月21日，為了防止支付危機進一步蔓延，國務院、中國人民銀行決定，關閉海發(fā)行，同時指定中國工商銀行托管海發(fā)行的債權、債務。海發(fā)行的關閉引起了強烈反應。新加坡、香

11、港、澳門、臺灣等國家和地區(qū)的報紙在事件發(fā)生的第二天就刊出了這條消息，國內報紙也陸續(xù)刊出了中國人民銀行宣布關閉海南發(fā)展銀行的消息，這表明銀行的倒閉與一般企業(yè)的破產不一樣，它涉及的單位和人更多、影響更大。關閉海發(fā)行后，海南的11家信托投資公司停業(yè)整頓，僅有的１家城市信用社也于2002年進入停業(yè)整頓。渣打銀行和日本住友銀行也于2002年撤出海南，而隨著四大國有商業(yè)銀行風險控制的逐步加強，這些銀行的海南省級分行的貸款權限僅為5000萬元，比很多

12、其他地方市一級分行的權限還小。海南缺少融資，這是不爭的事實，特別中小企業(yè)，2004年度，海口中小企業(yè)銀行貸款新增額只有1.42億元，僅占?？诟縻y行對外貸款總額的0.2%。海南目前有中小企業(yè)20萬余家，但每年能夠辦理“貸款證”并通過年審的只有4000余家，占全部中小企業(yè)總數的150。從銀行貸不到錢，于是大家只好另謀出路，一位開典當行的朋友形容：“借錢的人真多，剛融到一百萬，不到一天就全貸出去了?！毕鄬τ谶@些對資金十分饑渴的中小企業(yè)而言，電