保險(xiǎn)公司開辦房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)的運(yùn)作模式探討.pdf

1、中國(guó)面臨著人口老齡化、養(yǎng)老金困境、家庭結(jié)構(gòu)變遷等養(yǎng)老問(wèn)題，亟需尋求一種新型的養(yǎng)老保障方式。并且，保險(xiǎn)自身面臨資金出路狹窄、收益回報(bào)率低等問(wèn)題，無(wú)法滿足保險(xiǎn)資金保值增值的要求。本文在借鑒國(guó)內(nèi)外以房養(yǎng)老模式的基礎(chǔ)上，考慮到我國(guó)現(xiàn)階段的綜合情況，設(shè)計(jì)了一種符合中國(guó)現(xiàn)實(shí)狀況的以房養(yǎng)老模式——保險(xiǎn)公司開辦房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，既能解決保險(xiǎn)公司面臨的窘境，又能解決我國(guó)嚴(yán)峻的養(yǎng)老問(wèn)題。
　　 房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)是以產(chǎn)權(quán)獨(dú)立的房產(chǎn)為標(biāo)的，以中低

2、收入老年人為對(duì)象，將其手中持有的房產(chǎn)以反向抵押的形式向保險(xiǎn)公司辦理房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)，再由保險(xiǎn)公司通過(guò)年金支付的形式，按月或者按約定的支付方式向投保人支付養(yǎng)老金，從而起到解決養(yǎng)老資源短缺，提高養(yǎng)老水平作用的保險(xiǎn)品種。保險(xiǎn)公司開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)大致可分三個(gè)階段：申請(qǐng)與審批階段、執(zhí)行階段和回收階段，還設(shè)計(jì)了在執(zhí)行階段的支付模型，闡述了保險(xiǎn)公司在運(yùn)作過(guò)程中可能會(huì)遇到的障礙，并且對(duì)房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)合同進(jìn)行了制度安排，從保險(xiǎn)主體、保險(xiǎn)客體、保險(xiǎn)金融與給付、保險(xiǎn)責(zé)