基于公司治理的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持高速增長(zhǎng)，城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)憑借著市場(chǎng)需求巨大、利潤(rùn)空間廣闊的優(yōu)勢(shì)獲得了快速的發(fā)展。各商業(yè)銀行紛紛投入大量資源與精力，積極搶占個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，使得個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)電逐漸成為了我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要領(lǐng)域之一。
　　雖然我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展投入了足夠的重視，也積累了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)，但由于起步較晚，與國(guó)外商業(yè)銀行成熟完善的個(gè)人理財(cái)體系相比，仍然存在

2、著一定的問(wèn)題，尤其是基于公司治理的風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)不足，嚴(yán)重阻礙了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步繁榮發(fā)展，甚至?xí)l(fā)更為嚴(yán)重的信譽(yù)危機(jī)和金融風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的涵義、分類和特點(diǎn)、及我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、前景趨勢(shì)和存在意義進(jìn)行了詳盡的闡述。本文搜集整理了與我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀相關(guān)的數(shù)據(jù)和資料，從幣種、委托期限、收益類型和基礎(chǔ)資產(chǎn)四個(gè)角度對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了分析研究，探討了我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向個(gè)性化服務(wù)、品

3、牌化服務(wù)、多渠道服務(wù)和有償性服務(wù)轉(zhuǎn)變的前景趨勢(shì)，并揭示了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為中國(guó)銀行業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，作為滿足中國(guó)個(gè)人資產(chǎn)管理需求的重要途徑，作為中外銀行競(jìng)爭(zhēng)的新焦點(diǎn)的重大意義。
　　本文通過(guò)產(chǎn)品合同、客戶評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、虧損處理和投訴應(yīng)對(duì)六個(gè)方面探討了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)亂象，然后從公司治理的層面上將這些市場(chǎng)亂象解析為產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)督機(jī)制和道德風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，再結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)案例，

4、揭示了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的治理風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)引發(fā)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)的后果。
　　本文在比較分析的基礎(chǔ)之上，通過(guò)借鑒國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的治理風(fēng)險(xiǎn)管理的體系、經(jīng)驗(yàn)和啟示，研究分析了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基于公司治理的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，提出了兼顧內(nèi)部治理和外部治理的風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)論，其中內(nèi)部治理風(fēng)險(xiǎn)管理包括完善產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理、完善激勵(lì)約束機(jī)制、完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和完善信息披露制度，外部治理風(fēng)險(xiǎn)管理包括加強(qiáng)外部監(jiān)管、完善法律機(jī)制、

5、加強(qiáng)執(zhí)法力度和積極履行社會(huì)責(zé)任。
　　在激烈復(fù)雜的銀行業(yè)內(nèi)環(huán)境中，我國(guó)商業(yè)銀行若想保持長(zhǎng)久穩(wěn)定的競(jìng)爭(zhēng)力，就必須在銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面投入更多的精力與重視，憑借所擁有的本土優(yōu)勢(shì)，扭轉(zhuǎn)在理財(cái)專業(yè)人才、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)方面的劣勢(shì)，積極履行社會(huì)責(zé)任，不斷發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，方能在與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)場(chǎng)上取得更多的勝機(jī)。其中尤以基于公司治理的風(fēng)險(xiǎn)管理為我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重，只有這樣才能有效防范和化解由治理風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和