《個人理財實務》課后習題

1、1《個人理個人理財實務財實務》習題習題31.簡要描述個人理財?shù)哪繕耸鞘裁?？答：個人理財目標就是在一定期限內(nèi)，給自己設定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。我們將個人理財?shù)哪繕朔譃榛灸繕恕⒆罱K目標和具體目標。（1）個人理財?shù)幕灸繕耸菍崿F(xiàn)個人或家庭財務安全。（2）個人理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)個人或家庭財務自由，享受高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)人生。（3）在實現(xiàn)個人理財最終目標的過程中，我們可以設

2、定不同階段的具體理財目標。具體理財目標不是一成不變的，在不同的階段，理財目標也是不一樣的。2.個人理財?shù)闹饕襟E有哪些？答：個人理財?shù)幕静襟E有：（1）第一步：設定理財目標。（2）第二步：審視財務狀況。（3）第三步：明確理財階段。（4）第四步：優(yōu)化資產(chǎn)配置。（5）第五步：跟蹤賬戶信息。（6）第六步：總結(jié)效果，策略調(diào)整。3.主要理財工具有哪些？其基本特性是什么？答：主要理財工具及基本特性如下：（1）國債。公認的最安全的投資工具，但流動性不

3、佳。（2）儲蓄類產(chǎn)品。其收益主要來源于存款利息，安全性比較高，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。（3）銀行理財產(chǎn)品。該類理財工具分兩類：一類是保本理財，另一類是非保本理財。兩種收益率均為預期的，如果出現(xiàn)了風險，收益均可能為零，非保本理財風險有可能嚴重虧損。這類產(chǎn)品往往和特定的投資工具掛鉤，類似于特定投資用途的定期存款，流動性很差，而安全性要高于股票。（4）股票。典型的高風險、高收益、高流動性投資工具。（5）基金。介于證券與儲蓄之間的一種投資工

4、具，具有中高收益、中低風險、流動性一般的特征。（6）保險產(chǎn)品。這類產(chǎn)品特別強調(diào)現(xiàn)金價值保險的保障功能和強制儲蓄功能。（7）外匯。（8）房地產(chǎn)。包括商鋪、住宅、寫字樓等的投資。它的流動性較差，變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周期長，受宏觀經(jīng)濟政策影響大，收益不確定性較大。（9）金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差。（10）衍生金融產(chǎn)品。是所有投資工具與產(chǎn)品中風險最高的，但是收益率也是最高的，這與其交易制度所決定的杠桿倍數(shù)密