寒假建設銀行實習報告

1、<p><b>　　引言：</b></p><p>　　根據(jù)學校的要求，本人在2012年2月13日開始為期六周的時間在建設銀行**分行個人金融業(yè)務部進行了畢業(yè)實習。在建設銀行**分行個人金融業(yè)務部實習期間，在部門導師和同事的幫助指導下，我熟悉了建設銀行**分行個人金融業(yè)務部的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，系統(tǒng)地學習并較為深刻地掌握了商業(yè)銀行個人金融業(yè)務領(lǐng)域的實務工作，對關(guān)于金融機構(gòu)經(jīng)營和管理的

2、理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛煉和提高，同時也明白了理論與實踐相結(jié)合的重要性?，F(xiàn)在就將這次畢業(yè)實習的具體情況及心得體會作一個系統(tǒng)的歸總和小結(jié)。</p><p>　　實習時間：2012年2月13日—2012年3月23日</p><p>　　實習地點：中國建設銀行**分行個人金融業(yè)務部</p><p><b>　　實習目的：</b>&

3、lt;/p><p>　　通過在建設銀行**分行個人金融業(yè)務部實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯(lián)系實際，增強自我解決實際問題的能力。</p><p>　　通過在建設銀行**分行個人金融業(yè)務部的實習，達到學校的社會實踐要求，并在部門導師的指導、幫助和教育下，熟悉建設銀行**分行個人金融業(yè)務部的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，較為系統(tǒng)地學習金融機構(gòu)相關(guān)金融產(chǎn)品運作情

4、況。</p><p>　　通過在建設銀行**分行個人金融業(yè)務部的實習，學會如何更好的適應新的工作環(huán)境以及端正自我的學習及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。</p><p><b>　　企業(yè)概況：</b></p><p>　　中國建設銀行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（當時行名為中國人民建設銀

5、行，1996年3月26日更名為中國建設銀行）， 是國有五大商業(yè)銀行之一，在中國五大國有商業(yè)銀行中排名第二。簡稱建設銀行或建行。</p><p>　　中國建設銀行股份有限公司是一家在中國市場處于領(lǐng)先地位的股份制商業(yè)銀行，為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務。主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務、個人銀行業(yè)務和資金業(yè)務，多種產(chǎn)品和服務（如基本建設貸款、住房按揭貸款和銀行卡業(yè)務等）在中國銀行業(yè)居于市場領(lǐng)先地位。在“2010年中國

6、25家最受尊敬上市公司”排行榜中，位列第5位。</p><p>　　建設銀行擁有廣泛的客戶基礎，與多個大型企業(yè)集團及中國經(jīng)濟戰(zhàn)略性行業(yè)的主導企業(yè)保持銀行業(yè)務聯(lián)系，營銷網(wǎng)絡覆蓋全國的主要地區(qū)，設有13600多家分支機構(gòu)。</p><p>　　建設銀行**分行在**金融系統(tǒng)中的市場占有率位居第二，僅次于占比最大的**農(nóng)村信用社，是四大國有銀行中規(guī)模最大，最受市場歡迎的銀行。而其規(guī)模沒有**農(nóng)村

7、信用社大，也是因為股份制銀行改制上市，撤出盈利能力弱的大量村，鎮(zhèn)，縣一級支行時，四大行將大量當?shù)卮尜J款轉(zhuǎn)移給了**農(nóng)村信用社。而在**最大的城市昆明市，建設銀行的個人金融業(yè)務和公司金融業(yè)務都是整個市場中占比最大和發(fā)展最快的。能夠在這樣一個優(yōu)秀的單位獲得實習機會，我深感榮幸，十分激動。</p><p><b>　　實習過程：</b></p><p>　　在這次實習過程中

8、可以說真的是獲益良多，大致上了解了建設銀行**分行個人金融業(yè)務部的各項業(yè)務，熟悉了商業(yè)銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關(guān)金融方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了公司員工的一致認可。</p><p>　　同時，由于我實習所處的時間正好是2012年三一五期間建設銀行內(nèi)部徹查不合規(guī)收費情況的時期，

9、故我的實習內(nèi)容也大部分與此有關(guān)。</p><p>　　熟悉小組成員，了解部門概況</p><p>　　建設銀行**分行個人金融業(yè)務部處理事務主要是以小組為單位，一個小組內(nèi)聚集了各級各別的員工：副總經(jīng)理/總經(jīng)理、高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理和秘書。我所在的小組是部門副總經(jīng)理劉早馳所帶領(lǐng)的信用卡業(yè)務組，這樣的安排在工作時討論比較方便同時也有利于發(fā)散思維進行決策。</p><

10、p>　　**分行營業(yè)部和昆明南亞風情第一城營業(yè)部是建設銀行**分行個人金融業(yè)務部的冠軍隊伍，銷售成績位于各營業(yè)部之首。營業(yè)部共設銷售部、公司業(yè)務部、財務部和后勤部等四個主要的部門，共同分工，共同合作。出于金融機構(gòu)的嚴謹性和安全性，公司進出均需要檢驗密碼，辦公時間辦公室內(nèi)均十分安靜，每個小組之前業(yè)務上相互獨立。</p><p>　　學習個人金融產(chǎn)品相關(guān)知識</p><p>　　目前，建

11、設銀行的個人理財產(chǎn)品主要包括利得盈，匯得贏，QDII，乾元和代理理財產(chǎn)品等四種，而前三種是由建設銀行獨立銷售和運作的。</p><p>　　“利得盈”理財產(chǎn)品是基于信貸資產(chǎn)的信托理財，指以中國建設銀行或外部信貸資產(chǎn)為基礎資產(chǎn)，通過與信托公司制定信托計劃，為客戶開展的信托理財業(yè)務。期限多為半年、一年、兩年等。利得盈理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托資產(chǎn)型理財產(chǎn)品；低風險、流動性強，預期收益高于同

12、期存款的債券型理財產(chǎn)品；預期收益較高、資金運作規(guī)范、風險適中、分享資本市場的成長的IPO新股申購型理財產(chǎn)品及預期收益較高、專業(yè)化運作、具有一定風險、分享資本市場的成長基金型理財產(chǎn)品。 分為產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托資產(chǎn)型“利得盈”理財產(chǎn)品；低風險、流動性強，預期收益高于同期存款的債券型“利得盈”理財產(chǎn)品；預期收益較高、資金運作規(guī)范、風險適中的IPO新股申購型“利得盈”理財產(chǎn)品；預期收益較高、專業(yè)化運作、具有一定風險的基金

13、型“利得盈”理財產(chǎn)品。</p><p>　　“匯得盈"是指銀行將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結(jié)合組成的具有一定風險特征的個人外匯投資理財產(chǎn)品，包括具有遠期、期貨、掉期（調(diào)期、互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。QUANTO是指以人民幣為投資本金幣種，產(chǎn)品收益與國際金融市場有關(guān)指標變動掛鉤的個人理財產(chǎn)品。相關(guān)市場指標包括利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬（含黃金）、商品（含原油）等以及前述指標的指

14、數(shù)。</p><p>　　QDII是Qualified Domestic Institutional Investors（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）的英文首個字母縮寫。是指在人民幣資本項下不可兌換、資本市場未開放條件下，在一國境內(nèi)設立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準，有控制地，允許境內(nèi)機構(gòu)投資境外資本市場的股票、債券等有價證券投資業(yè)務的一項制度安排。QDII是一項投資制度，設立該制度的直接目的是為了“進一步開放資本賬戶，以創(chuàng)造更多

15、外匯需求，使人民幣匯率更加平衡、更加市場化，并鼓勵國內(nèi)更多企業(yè)走出國門，從而減少貿(mào)易順差和資本項目盈余”，直接表現(xiàn)為讓國內(nèi)投資者直接參與國外的市場，并獲取全球市場收益。</p><p>　　QDII制度由香港政府部門最早提出，與CDR(預托證券)、QFII一樣，將是在外匯管制下內(nèi)地資本市場對外開放的權(quán)宜之計，以容許在資本賬項目未完全開放的情況下，國內(nèi)投資者往海外資本市場進行投資。習慣上，人們一般會把QDII看成是

16、一種理財產(chǎn)品，而在龔耀明眼中，QDII更應當是一種投資渠道?！翱v觀現(xiàn)在市場上眾多的QDII品種，其產(chǎn)品設計的結(jié)構(gòu)背后反映的是各種不同的投資方法和投資工具。”因此，QDII是投資人投資海外市場借用的途徑，“可以使用很多投資方式，通過對不同國家、不同地區(qū)、不同資產(chǎn)的投資，為投資人提供分散投資風險的渠道或者對沖的手段?！?lt;/p><p>　　參與個人金融業(yè)務部后臺部分基礎工作</p><p>　

17、　在實習的開始階段，在熟悉產(chǎn)品先關(guān)情況后，我們被安排參加了部分銀行個人金融業(yè)務部門的基礎業(yè)務。我作為來自會計學科全國一流的廈門大學的學生，被主管第一個挑了出來協(xié)助工作，這讓我內(nèi)心深深為自己的母校感到自豪，也有了更強的責任和使命感。在協(xié)助工作的過程中，我主要負責審核原始憑證、編制會計分錄、填制記帳憑證以及了解客戶資料。</p><p>　　實習過程中所從事的賬務工作與我們在課堂上所學習的內(nèi)容相去甚遠，在課本上，對于

18、會計憑證的登記只是一筆帶過，而在實際的賬務操作中，這才是工作量最大，也最需要付出大量時間和精力進行細致工作的環(huán)節(jié)。</p><p>　　從審核原始憑證、編制會計分錄、填制記帳憑證到編制會計報表，這幾個過程都要用到一些會計知識。譬如編制會計分錄時一定要符合有借必有貸，借貸必相等這一會計理論；編制會計報表要用到資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益。</p><p>　　我根據(jù)原始憑證所必需的要素認認真真審核

19、了原始憑證后,錄入記帳憑證,先按此筆業(yè)務錄入簡明而清楚的摘要,然后按會計分錄選會計科目,并在相應的會計科目的借方和貸方錄入金額,最后在檢查各個要素準確無誤后,按下保存并打印出記帳憑證和相應的原始憑證釘在一起。</p><p>　　參與編寫《整治“不規(guī)范經(jīng)營”專項工作媒體應對要求》</p><p>　　再好的金融產(chǎn)品也需要買家。投行，券商，其實除了直投，大多數(shù)都是為他人提供服務。進行服務，如

20、何提升品牌美譽，服務質(zhì)量，如何應對投訴，與媒體溝通，都是十分重要的。</p><p>　　今年的三一五一直在調(diào)查銀行亂收費現(xiàn)象，當客戶出現(xiàn)此類投訴時，更加需要每一個一線員工第一線及時的處理，才不會導致單位被不斷投訴，出現(xiàn)欺詐消費者的行為，因此，及時的反應和統(tǒng)一正確的應對方法是非常必要的，在實習過程中，通過個金部條線主管劉正東的囑咐和指導，我參與寫作了《整治“不規(guī)范經(jīng)營”專項工作媒體應對要求》一文的初稿及一些相關(guān)熱

21、點收費問題的補充說明文件。</p><p>　　參加省分行住房市場與個人住房貸款業(yè)務形勢分析會</p><p>　　由于參與編寫了《整治“不規(guī)范經(jīng)營”轉(zhuǎn)相關(guān)工作媒體應對要求》及其相關(guān)問題的文件，經(jīng)部門要求，我作為部門一員參加了在**玉溪市江川縣舉行的建設銀行**分行住房市場與個人住房帶看業(yè)務形勢分析會。</p><p>　　在會議開始前，我復閱了自己之前寫過的有關(guān)《

22、整治“不規(guī)范經(jīng)營”專項工作媒體應對要求（草稿）》的最終文案以及其后的補充內(nèi)容，以及與建設銀行住房市場與個人住房貸款業(yè)務的相關(guān)知識，總結(jié)自己在會議上能夠提出的問題，為會議的舉行做好的充分的準備。建設銀行的個人住房貸款一直在全國所有商業(yè)銀行中獨占鰲頭，在**更是如此，建設銀行一家的市場份額甚至接近第二和第三名之和。能過獲得機會參與這樣的會議，機會讓我非常激動。</p><p>　　去年以來，涵蓋信貸，土地，稅收，行政

23、等方面的房地產(chǎn)調(diào)控增側(cè)對市場的影響逐步顯現(xiàn)效果。當前，調(diào)控不放松的信號持續(xù)釋放，市場進入階段性調(diào)整。全國主要城市房價過快上漲的勢頭基本得到控制，房價出現(xiàn)高位松動的跡象，鋝呈回調(diào)態(tài)勢。全國住房市場交易量同比仍保持穩(wěn)步增長，但一線城市交易量大幅萎縮，市場區(qū)域結(jié)構(gòu)加快向二三線城市轉(zhuǎn)移。在這些城市，房地產(chǎn)開發(fā)投資，施竣工面積等穩(wěn)步增長，開發(fā)企業(yè)普通面臨資金壓力，降價促銷等主動應對步伐加快，住房潛在供應充足，買方觀望氣氛加劇，住房需求短期被抑制，

24、但潛在剛性需求依然旺盛。價格合理調(diào)整可以促進買房購房需求的釋放。總體看來，目前住房市場正處在市場階段性調(diào)整中，個人住房貸款業(yè)務仍然蘊含著較多的發(fā)展機會，需要順應市場和行業(yè)的調(diào)整趨勢，完善銀行經(jīng)營策略，把握發(fā)展機遇，同時加強風險的防范。</p><p><b>　　實習心得與體會：</b></p><p>　　在建設銀行**分行個人金融業(yè)務部實習的六周內(nèi)，雖然時間比較短

25、，但我還是覺得收獲匪淺：</p><p>　　了解了中國建設銀行的公司發(fā)展歷程和公司文化以及日常業(yè)務的流程；</p><p>　　進一步熟練運用了各種辦公軟件；</p><p>　　深入學習了個人金融業(yè)務的相關(guān)知識，并且在完成分配的工作的過程中鍛煉和提高了自己交流和處理問題的能力；</p><p>　　鍛煉和提高了商務文書、英語文書撰寫的速度

26、和水平；</p><p>　　實習結(jié)束時有幸得到了公司總經(jīng)理的推薦信，有利于我今后的求職和其他發(fā)展。</p><p>　　同時，我也深切體會到了以下幾點：</p><p>　　效率在實際工作中地位不可動搖。大型企業(yè)有著極強的時間觀念，所交代的任務要求在最短的時間內(nèi)做好，這要求迅速的行動力、反應力和思考力；</p><p>　　以人為本。在分析

27、客戶心理時，要站在客戶的立場上思考，從他們的角度出發(fā)判斷他們所需要的金融產(chǎn)品和希望獲得的服務，再根據(jù)這一反饋信息對理財產(chǎn)品進行調(diào)節(jié)和修改；</p><p>　　總體來說，我認為我這次的建設銀行個人金融業(yè)務部實習很成功，我從中收獲了很多，鍛煉了自己，增強了信心。我認真的完成了每一天領(lǐng)導所布置的任務，將實習中發(fā)現(xiàn)的問題與前輩進行溝通，認真聽取專家的指導意見，提升自己的實際工作能力和理論實踐的能力。與同事們兩個月不到的

28、相處，讓我很舍不得，這次很好的實習學習機會，讓我們對會計工作和財務管理有了不同于往常的概念。更讓我對于個人金融業(yè)務進行了進一步的深入了解。</p><p>　　作為一個一直生活在學校的大學生，這次的畢業(yè)實習無疑成為了讓我踏入社會前得一個平臺，為我今后踏入社會奠定基礎。俗話說千里之行始于足下，這些業(yè)務的往來是不能在書上學到深入了解的，所以基礎的實務顯得尤其重要，尤其是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠

29、大于大學本科生，就是因為他們的實踐能力遠遠大于一般本科生。因此，我現(xiàn)在需要學習的東西還有很多，雖然只有兩個月不到的時間，但是學的不僅是知識，還有更多的理念，這些所得將讓我一生受益。</p><p>　　附錄：本人主要負責起草的《整治“不規(guī)范經(jīng)營”專項工作媒體應對要求及相關(guān)熱點問題解釋》（初稿）。</p><p>　　整治“不規(guī)范經(jīng)營”專項工作媒體應對要求（草稿）</p>&l

30、t;p>　　按照銀監(jiān)會、**銀監(jiān)局關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知要求，為有效應對全省建行開展不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作期間可能出現(xiàn)的媒體負面報道、客戶涉媒投訴等方面的應急事務，特提出以下工作要求：</p><p>　　一、迅速反應。專項治理工作期間出現(xiàn)涉及“附加貸款不合理條件和不合規(guī)收費”的客戶涉媒投訴及媒體采訪，基層機構(gòu)應第一時間向省分行報告。</p><p>　　二、統(tǒng)一應對

31、。對外新聞發(fā)布及媒體應對由省分行公關(guān)企化部統(tǒng)一組織安排，確保上下、內(nèi)外口徑統(tǒng)一。</p><p>　　三、認真學習、嚴格執(zhí)行《中國建設銀行**分行聲譽風險管理實施細則（試行）》（建云發(fā)〔2011〕10號）相關(guān)要求。</p><p>　　四、各級機構(gòu)要高度關(guān)注省銀監(jiān)局組織媒體暗訪，在此過程中發(fā)現(xiàn)所轄機構(gòu)被媒體暗訪（曝光），要迅速報告省分行視情況采取應急處置措施。</p><

32、;p>　　五、省分行媒體應急聯(lián)系人及聯(lián)系方式： 聯(lián)系人：省分行公關(guān)企化部 XXX 0871-xxxxxxx</p><p>　　整治“不規(guī)范經(jīng)營”專項工作相關(guān)熱點問題解釋（草稿）</p><p>　　一，不規(guī)范收費清退原則：各行退費的賬務處理原則上采取從原有科目或上一級科目退還的方式，不允許出現(xiàn)科目紅書的情況。在自查中確屬不規(guī)范收費，但由于客戶已銷戶等無法直接退賠到客戶賬上的，網(wǎng)點

33、應逐筆進行登記，找到客戶后立即清退。</p><p>　　二，對不規(guī)范收費清退流程：</p><p>　　1，各網(wǎng)點應將清退情況經(jīng)雙人逐筆核對，網(wǎng)點負責人確認無誤后進行退賠，并建立臺賬專夾保管，同時報備二級行。</p><p>　　2，對不規(guī)范收費，網(wǎng)點可逐筆退費，也可采取批量退費的方式。退費后，應在當日憑證中對退費情況進行說明，并由網(wǎng)點負責人對情況說明簽字確認。采

34、取批量退費時，可在特色中新簽約一個代工編號，名稱為：代發(fā)業(yè)務退費戶，簽約代工用途和柜面代發(fā)步驟時摘要輸為：退費。</p><p>　　3，各二級行匯總所轄網(wǎng)點清理結(jié)果后報省分行備案。</p><p>　　三，各行在清退過程中應做好客戶的解釋工作。對客戶的宣傳和答疑應按照《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會等部委關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務收費的通知》要求進行解釋?，F(xiàn)就個別問題補充答疑如下：</p>

35、<p>　　1，符合免除收費條件的代發(fā)賬戶，為何仍收取了相關(guān)賬戶管理費（年費及小額賬戶管理費），是否可以退回誤收的費用？</p><p>　　答：我行對代發(fā)單位提供的簽約賬戶免收了賬戶管理費，但由于部分客戶對簽約賬戶進行了變更，且未向代發(fā)單位提供變更賬戶信息，或者代發(fā)單位新增代發(fā)人員未向我行提供變更賬戶信息，導致客戶未能享受免費服務。我行已將誤收的費用退回到您的賬戶上，給您帶來的不便，深表歉意。<

36、;/p><p>　　2，符合免除收費條件的工本費（同城個人對公匯劃費、查詢費等），為何仍收取了費用？</p><p>　　答：由于系統(tǒng)原因，誤收了您符合免除收費條件的工本費（同城個人對公匯劃費、查詢費等），我行已將誤收的工本費（同城個人對公匯劃費、查詢費等）退回到您的賬戶上。給您帶來的不便，深表歉意。</p><p>　　3，根據(jù)第二次整治“不規(guī)范經(jīng)營”專項工作領(lǐng)導小組