金融道德風(fēng)險防范研究.pdf

1、金融業(yè)是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)社會運行的核心動力，金融業(yè)的健康發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)步的客觀要求，防范金融道德風(fēng)險是金融業(yè)健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的血液，在當(dāng)代社會中起著不可替代的重要作用。金融道德風(fēng)險隨著金融業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了蔓延的趨勢，對于金融業(yè)健康發(fā)展的侵害日益凸顯。防范金融道德風(fēng)險已經(jīng)成為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)社會中的重要課題。本文從管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會學(xué)、教育學(xué)、倫理學(xué)的角度研究金融道德風(fēng)險的防范機(jī)制。
　　首先，介紹了論文的選題背景

2、以及選題的理論意義和現(xiàn)實意義，對國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀進(jìn)行了歸納和總結(jié)，并對論文的主要創(chuàng)新點以及不足之處作了簡要說明。
　　第二，對金融道德風(fēng)險的基本內(nèi)涵、主要特征以及金融道德風(fēng)險的結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究。通過對道德風(fēng)險的追溯以及金融道德風(fēng)險的分析，指出金融道德風(fēng)險實際上就是為了自身的效用而做出的不利于他者利益的非常隱蔽的選擇，隨之對金融道德風(fēng)險的具體表現(xiàn)進(jìn)行了總結(jié)，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)時代對網(wǎng)絡(luò)金融道德風(fēng)險的特征進(jìn)行了說明。在此基礎(chǔ)上，指出金融道德風(fēng)險的主

3、要特征包含復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、普遍性、擴(kuò)散性五個方面。然后從金融監(jiān)管者、金融經(jīng)營者、金融活動參與者三個領(lǐng)域分析了道德風(fēng)險存在的具體狀況。
　　第三，從行業(yè)特性、制度因素和環(huán)境因素三個方面分析金融道德風(fēng)險的形成原因。從行業(yè)特性的角度看，金融行業(yè)的虛擬性、專業(yè)性、信息不對稱性及金融資本追逐利潤的本能、金融市場活動主體的多樣性、金融體系內(nèi)在的脆弱性是引發(fā)金融道德風(fēng)險的重要原因;從制度因素的角度看，當(dāng)前我國金融業(yè)存在的產(chǎn)權(quán)關(guān)系界定不清

4、、相關(guān)法律法規(guī)滯后于現(xiàn)實需要、國家信用的普遍擔(dān)保增加了發(fā)生道德風(fēng)險的可能性;從環(huán)境因素的角度看，國際環(huán)境中的國際資本流動加速、國家之間的利益與政策沖突、跨國公司以及國際投資機(jī)構(gòu)，國內(nèi)環(huán)境中的道德惡化、制度安排、管理滯后等因素都使金融道德風(fēng)險發(fā)生的可能性大大增加。
　　第四，對金融道德風(fēng)險的防范應(yīng)對之道進(jìn)行系統(tǒng)研究。這部分內(nèi)容主要從五個方面展開。首先，結(jié)合我國的現(xiàn)實情況以及防范金融道德風(fēng)險的具體要求，指出防范金融道德風(fēng)險應(yīng)該堅持馬克

5、思主義基本理論的指導(dǎo)、堅持規(guī)章制度的人本化、預(yù)防措施的全面化、風(fēng)險意識的長期性四個基本原則。其次，在歸納出金融業(yè)監(jiān)管的基本原則的基礎(chǔ)上，對內(nèi)部監(jiān)管、外部監(jiān)管、對監(jiān)管者的再監(jiān)管以及網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管做了具體的分析和說明。繼之，闡述防范金融道德風(fēng)險的機(jī)制設(shè)計，主要包括改善金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)、完善金融機(jī)構(gòu)的激勵機(jī)制、健全道德風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制、完善道德風(fēng)險的懲戒機(jī)制、健全對金融管理層的權(quán)力約束機(jī)制、建設(shè)社會信用評價體系、完善信息披露制度、改善經(jīng)理人市

6、場、促進(jìn)聲譽機(jī)制建設(shè)九個方面。然后，從金融職業(yè)道德的重要意義、金融職業(yè)道德的基本內(nèi)容、構(gòu)建金融職業(yè)道德評價體系以及發(fā)揮社會自組織的道德教化功能四個方面闡述了建設(shè)金融職業(yè)道德的方法與途徑。最后，指出金融業(yè)道德自覺建設(shè)是道德風(fēng)險防范的最根本的解決途徑，對道德自覺建設(shè)的內(nèi)涵、意義、重要性進(jìn)行了說明，并從環(huán)境支撐、個體的道德教育、金融企業(yè)文化培育、金融企業(yè)社會責(zé)任建構(gòu)四個角度闡述了金融道德自覺的培養(yǎng)問題。
　　總體而言，監(jiān)管機(jī)制與預(yù)防制度