地方商業(yè)銀行理財產品銷售系統的設計與實現.pdf

1、由于社會經濟的發(fā)展和廣大客戶經濟條件的提高，銀行客戶迫切需要尋找一種風險不高、收益率適中的理財產品，來為其資產保值、增值。在此情況下，銀行理財產品備受青睞。銀行理財產品銷售系統的推出，簡化了雙方交易的流程和途徑，可大幅提高理財產品在金融市場中的占有率。地方商業(yè)銀行是在農村、城市信用社清產核資的基礎上，通過吸收企業(yè)、個人等入股組建而成的，具有成立時間晚、規(guī)模小、信息化水平落后的特點，因而，目前眾多的地方商業(yè)銀行并沒有開通自己的理財產品銷售

2、系統。但是，地方商業(yè)銀行立足地方，擁有很多地方特色的投資理財項目，所以開發(fā)建設地方商業(yè)銀行理財產品銷售系統具有重大的現實意義。
　　本文以富滇銀行為樣本，研究地方商業(yè)銀行理財產品銷售系統的設計與實現方法。首先，詳細剖析了理財產品的整個生命周期和銀行各部門在理財產品運作期間的操作流程。接著，根據富滇銀行當前的組織結構，將理財產品銷售系統劃分為管理端和交易端，其中管理端包括總行管理端和分行管理端，交易端包括柜面端、現管端和網銀端，最后

3、按此架構設計并實現了一個初步的富滇銀行理財產品銷售系統。
　　在地方商業(yè)銀行理財產品銷售系統中，客戶可以完成理財產品的簽約、解約、認購、申購、贖回、撤銷。銀行可以利用該系統實現用戶管理、產品管理、額度管理、募集管理、預約管理、價格管理、巨額贖回、退出管理、返本派息、報表管理和統計查詢等功能。該系統不僅能讓相關人員從紛繁復雜的賬戶數據中解脫出來，提高銀行的工作效率，還能作為銀行對外宣傳的平臺，讓客戶更加了解銀行的業(yè)務，從而提高銀行的