中國農村合作金融發(fā)展模式研究.pdf

1、要改善我國農村經(jīng)濟嚴重落后于城市的二元經(jīng)濟結構現(xiàn)狀，發(fā)展符合農村經(jīng)濟特征的農村金融服務體系是當務之急。長期以來在我國農村地區(qū)的主要金融機構是作為合作金融組織的農村信用社，當前農村信用社商業(yè)化的改革和新型農村金融機構的增設是否可以為我們農村經(jīng)濟的發(fā)展提供優(yōu)質的金融服務尚存在不確定性。合作金融組織以其獨特的產權結構特征在多國的農村金融領域都發(fā)揮著主導性的重要作用，但是不同的國家形成了不同的具體發(fā)展模式，如德國的金寧塔模式、法國的半官半民模式

2、、美國的多元復合模式等。中國是否可以發(fā)展合作金融，應該發(fā)展何種模式的合作金融？這需要深入分析我國農村地區(qū)的經(jīng)濟社會條件，在總結過去歷史經(jīng)驗教訓的基礎上，進行科學的制度設計。多方面的有力證據(jù)支持中國需要而且可以發(fā)展合作金融：從理論上講合作金融組織的根本目的在于為成員融資服務而不是盈利，從而避免商業(yè)組織下引起的農村信貸不足；合作金融組織的本地性和合作性質還使其能有效克服信息不對稱問題而對商業(yè)銀行具有信貸優(yōu)勢；從實踐來看各國合作金融組織都有成

3、功的運作歷史；現(xiàn)有的以增設新型農村金融機構的改革尚存在諸多問題，現(xiàn)有的農村信用社仍是農村融資的最主要渠道，自發(fā)的合作金融組織資金互助社表現(xiàn)出為農村服務的優(yōu)勢性。
　　 本文的創(chuàng)新之處在于通過對國內外已有的合作金融的研究成果的總結梳理的文獻證明的方法，來探索中國農村合作金融的發(fā)展模式。通過文獻得出如下有益的基本認識：一是合作金融不是普通的金融機構，不能以利潤最大化目標來衡量，合作金融組織需要圍繞成員利益服務；二是合作金融機構的規(guī)模

4、對效率有顯著地影響，需要在層級結構的設計中考慮規(guī)模經(jīng)濟問題；三是合作金融組織在農村市場具有明顯的信息優(yōu)勢，是克服信貸市場信息問題的有效組織形式；四是我國信用社過去經(jīng)營的問題主要在于治理問題，而不是產權問題本身，需要通過先進管理、引進先進技術來提高效率。本文的另一創(chuàng)新在于深入分析我國農村金融市場的供需狀況，將合作金融發(fā)展模式的探索建立在事實的基礎之上。我國農村合作金融的發(fā)展肩負為農村社會實現(xiàn)資金互助融通、優(yōu)化農村資源配置、服務經(jīng)濟發(fā)展、幫