國際保證保險(xiǎn)制度的基本原理及其在我國助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范中的應(yīng)用.pdf

1、國家助學(xué)貸款政策是我國教育制度中資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的一項(xiàng)重要舉措，具有重大的經(jīng)濟(jì)、社會和政治意義。國家在實(shí)行助學(xué)貸款政策中，學(xué)生違約行為沒有得到有效解決，并且較高的還貸違約率和高昂的追償成本嚴(yán)重挫傷了商業(yè)銀行的放貸積極性，銀行產(chǎn)生“惜貸”心理。商業(yè)銀行經(jīng)營的直接目的是實(shí)現(xiàn)利益的最大化，運(yùn)用其傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)選擇和規(guī)避手段，則將大量本身就處于“弱勢群體”的高校貧困生拒之門外，從而導(dǎo)致國家助學(xué)貸款政策陷入困境。
　　 如何成功轉(zhuǎn)移和化解

2、商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，成為順利推行國家助學(xué)貸款政策，必須解決的關(guān)鍵問題。在此論文中，筆者通過引入保證保險(xiǎn)這個(gè)“第三方”工具，通過國際保證保險(xiǎn)機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)防范與化解原理，用以有效解決助學(xué)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提高商業(yè)銀行的放貸積極性，促進(jìn)國家助學(xué)貸款工作健康、有序的開展。
　　 本論文以國家助學(xué)貸款政策實(shí)施過程中，出現(xiàn)的違約問題為基本研究點(diǎn)，通過引入保證保險(xiǎn)機(jī)制來防范和化解違約風(fēng)險(xiǎn)，探索把保證保險(xiǎn)制度應(yīng)用到國家助學(xué)貸款實(shí)踐中，并且初步提出

3、完善我國助學(xué)貸款保證保險(xiǎn)運(yùn)行的配套環(huán)境。本論文共分為六個(gè)部分內(nèi)容。
　　 第一部分是引言，闡述本研究的緣起、研究意義，總結(jié)國內(nèi)外研究現(xiàn)狀，明確研究基本思路與研究方法，指出本研究的創(chuàng)新之處，總結(jié)在研究過程中存在的不足。
　　 第二部分是介紹當(dāng)前國家助學(xué)貸款面臨的違約問題，挖掘存在違約問題的深刻根源。國家助學(xué)貸款政策實(shí)施的這十幾年中，在推進(jìn)期間產(chǎn)生了很多重要問題，本文以違約問題為切入點(diǎn)，挖掘違約問題一直沒有得到有效解決的深刻

4、根源，即銀行缺乏化解風(fēng)險(xiǎn)損失有效機(jī)制。
　　 第三部分是介紹國際保證保險(xiǎn)制度的基本原理，包括國際保證保險(xiǎn)制度的基本特點(diǎn)，以及通過在實(shí)踐經(jīng)營中的定價(jià)環(huán)節(jié)、承保環(huán)節(jié)、理賠環(huán)節(jié)和追償環(huán)節(jié)四個(gè)方面來詳細(xì)闡述風(fēng)險(xiǎn)防范與化解原理，為我國助學(xué)貸款引入保證保險(xiǎn)機(jī)制來防范和化解風(fēng)險(xiǎn)提供理論和經(jīng)驗(yàn)依據(jù)。
　　 第四部分是論述保證保險(xiǎn)制度防范和化解我國助學(xué)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)的重要作用機(jī)理。在此部分寫作中，運(yùn)用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和博弈方法，通過保證保險(xiǎn)這

5、個(gè)有效信息溝通機(jī)制，緩解銀行和學(xué)生之間的信息不對稱狀態(tài)，論證其成為一種有效解決信用風(fēng)險(xiǎn)的第三方工具。通過詳細(xì)闡述保證保險(xiǎn)機(jī)制緩解銀行與學(xué)生之間的信息不對稱狀態(tài)的作用過程，如何改善國家助學(xué)貸款中學(xué)生與銀行之間的博弈關(guān)系，目的是探索在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)實(shí)踐中，通過保證保險(xiǎn)機(jī)制實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司聯(lián)姻經(jīng)濟(jì)學(xué)理論依據(jù)，同時(shí)這也是此次論文研究寫作的一個(gè)重點(diǎn)。
　　 第五部分是詳細(xì)闡述在我國助學(xué)貸款中全面引入保證保險(xiǎn)機(jī)制的必要性和可行性。引