農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)管控研究.pdf

1、農(nóng)村信用社作為聯(lián)系城鄉(xiāng)金融企業(yè)，以三農(nóng)為市場(chǎng)定位，是農(nóng)村金融的主要支持者和主要融資平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低與否，對(duì)于自身和農(nóng)村金融市場(chǎng)穩(wěn)定意義非常重大。農(nóng)村信用社地處農(nóng)村、點(diǎn)多面廣、成長(zhǎng)歷程錯(cuò)綜復(fù)雜、管理體制不順、整體隊(duì)伍基礎(chǔ)差等客觀原因，造成管理經(jīng)營(yíng)水平不高、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄、內(nèi)控監(jiān)督不健全等問(wèn)題，操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題比國(guó)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)要復(fù)雜的多，面臨著巨大的操作風(fēng)險(xiǎn)，形勢(shì)嚴(yán)峻。尤其是近年來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，給農(nóng)村信用社造成巨大經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)損失

2、，嚴(yán)重影響了我國(guó)農(nóng)村信用社的農(nóng)村商業(yè)化改革進(jìn)程。因此，防范操作風(fēng)險(xiǎn)成了一個(gè)十分重要而亟待研究課題，對(duì)于控制風(fēng)險(xiǎn)、改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、打造核心競(jìng)爭(zhēng)力、遏制農(nóng)村信用社經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生具有重大的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文以農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)管理為研究對(duì)象，綜合運(yùn)用系統(tǒng)、流程管理、內(nèi)部控制、全面風(fēng)險(xiǎn)管理等理論，分別采用了文獻(xiàn)研究法和系統(tǒng)分析法等方法對(duì)農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。首先，從操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)基本理論入手，概述操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)威概念

3、，進(jìn)而引出了操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本理論。其次，對(duì)現(xiàn)在所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)和出現(xiàn)問(wèn)題做概要性總結(jié)，然后進(jìn)行成因分析。最后，以巴塞爾新資本協(xié)議為指導(dǎo)思想，參考國(guó)內(nèi)外活躍銀行的先進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)農(nóng)村信用社現(xiàn)狀，從從組織架構(gòu)、教育培訓(xùn)、流程、信息科技、管理方法五個(gè)方面提出了農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)方案。
　　本文主要在以下方面進(jìn)行了創(chuàng)新性研究：一是參照植物根系生長(zhǎng)模式應(yīng)用于農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)管理。二是基于邏輯學(xué)的推理模式提出了風(fēng)險(xiǎn)模擬