我國普惠性農村金融體系建設的路徑探析.pdf

1、在農村經濟發(fā)展中,金融起著配置資本要素的關鍵作用。改革開放30余年來，我國的農村經濟社會發(fā)生了巨大的變化，農村金融也走過了一條不凡的發(fā)展之路。然而，盡管發(fā)展場景不斷變化，熱點問題也持續(xù)翻新，農村、農業(yè)和農民問題作為我國經濟建設發(fā)展的主線卻從未改變。聚焦現階段的農村金融服務體系，可以看出有很大一部分農村低收入群體被排除在正規(guī)金融服務之外，農民普遍缺乏金融意識，金融機構出于盈利性考量不愿涉足農村領域，農村金融基礎設施不到位都是農村金融發(fā)展不

2、均衡的原因。
　　普惠金融的理念于聯合國2005年的國際小額信貸年提出，倡導人人具有同等獲得金融服務權力的理念，強調具有可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ钠栈葜妻r村金融機構，為那些被排除在傳統(tǒng)金融機構之外的農村中低收入人口提供金融服務，使他們通過獲得金融服務來獲得福利改善，使這部分群體也能得到經濟發(fā)展、社會進步帶來的紅利。普惠金融理念改變了我國過去簡單扶貧的慣性思維，將對貧困人群的援助與商業(yè)可持續(xù)性相結合。但是需要指出的是，普惠金融體系的內涵不僅僅

3、是為廣大的中低收入群體提供儲蓄、保險、信貸和信托等金融產品和服務，更是一個國家金融體系中不可或缺的一部分，建立普惠金融體系不只是強調金融產品或者金融機構的創(chuàng)新，更應該著眼于如何將分散的金融資源整合為一個有機的整體。
　　本文首先對我國農村地區(qū)金融體系的現狀以及制約條件進行了深入的分析，認為我國農村地區(qū)現階段金融服務有效供給嚴重不足，普惠性農村金融未成體系，嚴重制約著我國農村地區(qū)的經濟發(fā)展。針對我國農村金融面臨的約束條件，筆者認為應

4、該建立全國性普惠金融發(fā)展基金制度，由中國人民銀行發(fā)起，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會共同成立普惠金融體系建設促進委員會，之后由各省級財政牽頭，成立省級普惠金融發(fā)展基金，通過政策引導各大商業(yè)銀行向普惠發(fā)展基金中注入資金，并選擇安全性高、經營業(yè)績優(yōu)良的新型農村金融機構進行資金注入并協同農村金融管理部門對獲得基金的普惠性農村金融機構進行合規(guī)性監(jiān)管。最后，建立健全我國普惠性農村金融體系還需要從監(jiān)管框架、法律法規(guī)、財稅支持等方面全盤考慮，重視普惠金融機構