商業(yè)銀行中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資研究.pdf

1、中小企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，為促進我國經(jīng)濟發(fā)展、解決就業(yè)問題發(fā)揮了巨大作用。與中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中所發(fā)揮作用不相稱的是其發(fā)展過程中一直面臨著因缺乏資金，融資困難而導(dǎo)致經(jīng)營艱難、企業(yè)很難做大做強。社會各方面也都在為此尋求解決辦法，在這種背景下供應(yīng)鏈融資應(yīng)運而生。供應(yīng)鏈融資通過全新的角度來審視中小企業(yè)，不再將其作為一個孤立的個體來對待，而是將其放入供應(yīng)鏈中，從供應(yīng)鏈宏觀層面上來重新評估中小企業(yè)的風(fēng)險。供應(yīng)鏈融資更看重中小企業(yè)在供

2、應(yīng)鏈中與核心企業(yè)合作的穩(wěn)定性，交易的真實性，交易標(biāo)的物的可靠性，以及在供應(yīng)鏈中主要交易對手的經(jīng)營實力和信用水平。相反的，供應(yīng)鏈融資對中小企業(yè)本身的評估被弱化，使商業(yè)銀行能夠更有效的獲取中小企業(yè)的信息，更準(zhǔn)確的對中小企業(yè)進行甄別，降低了商業(yè)銀行對中小企業(yè)融資的風(fēng)險，使更多的中小企業(yè)客戶進入了商業(yè)銀行的視野。供應(yīng)鏈融資作為一種全新的融資技術(shù)，其在促進商業(yè)銀行信息獲取、信息甄別，降低商業(yè)銀行融資風(fēng)險等方面的內(nèi)在機制，為中小企業(yè)提供融資和應(yīng)對新

3、風(fēng)險的方式是非常值得研究的。
　　本文首先簡要闡述了市場上的信息不對稱及其引起的逆向選擇和道德風(fēng)險是造成中小企業(yè)融資難問題的主要原因;接著從商業(yè)銀行的角度剖析了供應(yīng)鏈融資在增強商業(yè)銀行信息獲取有效性、對中小企業(yè)甄別的準(zhǔn)確性以及降低商業(yè)銀行融資風(fēng)險方面的內(nèi)在機制，同時揭示了新融資方式所帶來的不同于傳統(tǒng)融資的新風(fēng)險;然后對供應(yīng)鏈融資幾種主要的融資方式進行了分析闡述，并通過對幾種主要融資方式下相關(guān)案例的分析，加強了供應(yīng)鏈融資對上述幾方面

4、機制運作機理的認識;隨后針對供應(yīng)鏈融資所帶來的不同于傳統(tǒng)融資的新風(fēng)險，闡述了商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資下應(yīng)對新風(fēng)險的幾個主要環(huán)節(jié)和措施，并結(jié)合相關(guān)案例進行了分析;最后針對供應(yīng)鏈融資所表現(xiàn)出的些許局限性，分別從客戶甄別、拓展融資方式及風(fēng)險應(yīng)對等方面對商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)提出建議，并得出結(jié)論，指出供應(yīng)鏈融資正是因為解決了商業(yè)銀行以傳統(tǒng)方式為中小企業(yè)提供融資服務(wù)時所面對的難題，通過提供一系列創(chuàng)新的產(chǎn)品并運用新的風(fēng)險應(yīng)對方式控制風(fēng)險，使商業(yè)銀行