中國(guó)小額貸款公司融資模式探究.pdf

1、最早源于孟加拉國(guó)的小額擔(dān)保貸款形式，在上世紀(jì)70年代，穆罕穆德·(幾)努斯于孟加拉國(guó)創(chuàng)辦孟加拉農(nóng)業(yè)銀行格萊珉（Grameen，意思是鄉(xiāng)村）試驗(yàn)分行，格萊珉小額信貸模式逐漸開(kāi)始形成。尤努斯提出了改革資本主義，原始的資本主義的本性是競(jìng)爭(zhēng)和資本追逐利潤(rùn)，尤努斯提出的理論是變革原來(lái)的資本模式。就我國(guó)而論，上世紀(jì)90年代末，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大，企業(yè)改革進(jìn)一步深化，引發(fā)就業(yè)以及再就業(yè)形式極為嚴(yán)峻。為了發(fā)揮金融在支持再就業(yè)以及搞活中小企業(yè)、刺激

2、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和資金的合理分配，我國(guó)于1999年開(kāi)始發(fā)展小額擔(dān)保貸款，但由于我國(guó)的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的較晚，相關(guān)政策并不完善，尤其是對(duì)小額擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)的性質(zhì)問(wèn)題不能明朗化，導(dǎo)致刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)的能力有限，2004年財(cái)政部下發(fā)了《財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、勞動(dòng)與社會(huì)保障部關(guān)于推進(jìn)下崗失業(yè)人員小額貸款工作、財(cái)政支持政策具體實(shí)施意見(jiàn)》，將小額貸款支持創(chuàng)業(yè)的政策具體化，完善化，從而推動(dòng)了小額貸款的發(fā)展。隨著小額擔(dān)保貸款工作的推進(jìn)和金融系統(tǒng)的發(fā)展，各種

3、相關(guān)政策、機(jī)構(gòu)和機(jī)制也在不斷的完善之中。2007年和2008年銀監(jiān)會(huì)分別頒布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的管理意見(jiàn)》。同時(shí)，2008年8月，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、勞動(dòng)保障部出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》等。這些政策與相關(guān)的地方政策一起構(gòu)成了小額貸款促進(jìn)創(chuàng)業(yè)、帶動(dòng)就業(yè)的政策體系。截止到2013年第一季度

4、，我國(guó)的小額擔(dān)保機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)了多元化、快速化發(fā)展圖線。尤其是中國(guó)小額信貸聯(lián)盟的成立，對(duì)整合中國(guó)小額貸款機(jī)構(gòu)的資源是有十分重要的意義。
　　 但是小額擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資模式以及存在的問(wèn)題和創(chuàng)新也是我們面臨的一大難題。在中國(guó)共產(chǎn)黨十八大中，明確表示，支持合理民間資本整合融資，支持小額擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，促進(jìn)其在經(jīng)濟(jì)生活中的重要作用。由此形式，可以看出研究中國(guó)小額擔(dān)保公司融資模式與創(chuàng)新是具有歷史和現(xiàn)實(shí)意義。本文就在這方面入手，真正探討我國(guó)小額擔(dān)保