我國民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展研究.pdf

1、現(xiàn)代農村經濟主要是以農村金融為中心，由于我國農業(yè)基礎薄弱，資金的短缺造成農村經濟社會發(fā)展水平與城市相差較遠，城鄉(xiāng)居民之間收入差距也逐漸增大。村鎮(zhèn)銀行的成立不僅在一定程度上擴大了農村經濟的資金來源，增加了農村金融供給，而且豐富了農村金融服務，進一步滿足了農村強大的金融需求，農村金融體系也隨之不斷完善，為農村金融市場增添了一道光彩?？梢哉f農民的生活和生產活動與村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)發(fā)展和完善密不可分，甚至整個國家的和諧穩(wěn)定、民族的安定團結及經濟社會

2、發(fā)展都與村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展息息相關。因此，整個農村金融體制改革的工作重心主要是圍繞著村鎮(zhèn)銀行是否可以持續(xù)發(fā)展這一重大問題展開。
　　本文通過查閱國內外相關文獻，發(fā)現(xiàn)國內外研究村鎮(zhèn)銀行或者小額信貸公司可持續(xù)發(fā)展的研究文獻量很大，國外同仁的研究主要在鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行及小額信貸公司可持續(xù)發(fā)展的研究方面更豐富且具體，國內探究對民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的研究還比較少，有待跟進。本文則以民族地區(qū)為研究對象，探究我國民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展情況及其存在

3、的問題，尋找問題的根源，分析民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的典型案例，總結經驗并提出有效的對策建議。
　　我國民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行具有其自身的特點，主要表現(xiàn)在設立門檻低、產權結構明晰且多元化、治理結構靈活及經營方式多樣化。而市場、經營能力、金融制度及人力資源的可持續(xù)性是民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要衡量指標。
　　本文通過對中國銀監(jiān)會金融許可證信息查詢系統(tǒng)查詢的數(shù)據(jù)的整理和歸納，可知從2007年試點階段至2014年底，不管是村鎮(zhèn)銀行的數(shù)

4、量，還是其資產總額及存貸款金額都成上升趨勢發(fā)展，并且農戶和小微企業(yè)的貸款額得到了顯著提高，整體發(fā)展情況良好。而我國民族地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行整體來說發(fā)展情況較為樂觀并取得了一定成效，主要表現(xiàn)在：設立數(shù)量逐年增加，城市商業(yè)銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量占據(jù)大部分，注冊資本主要集中在1000萬元至3000萬元之間，運行狀況良好，部分村鎮(zhèn)銀行已初具發(fā)展規(guī)模，并在農村金融領域中占有了舉足輕重的地位，涉農貸款逐年增加，為農牧民提供了有力的信貸支持。村鎮(zhèn)銀行在民族

5、地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展對規(guī)范吸收民間資本、拓寬農村金融服務渠道及改善農村金融環(huán)境具有積極作用。但是，在其發(fā)展的過程中也不難發(fā)現(xiàn)，民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展也存在一些問題，主要表現(xiàn)在：偏離市場定位、業(yè)務經營發(fā)展滯后、制度不健全及專業(yè)人才匱乏。然而導致這些問題出現(xiàn)的原因則是受到了一些客觀因素的影響，如客戶群體存在較大的風險、村鎮(zhèn)銀行缺乏社會公信度及社會認可度、政府扶持政策不到位、我國民族地區(qū)農村信用環(huán)境不良及監(jiān)管力量不足。
　　在研究中，本

6、文選取了我們民族地區(qū)兩個發(fā)展較好具有代表性的村鎮(zhèn)銀行進行分析，即湘西長行村鎮(zhèn)銀行和內蒙古克什克騰農銀村鎮(zhèn)銀行，從其基本情況、經營狀況及經營特點展開分析，結果表明二者在很多方面存在共性。兩家村鎮(zhèn)銀行都處在少數(shù)民族地區(qū)，當?shù)亟洕l(fā)展水平都相對落后，但是都取得了良好的經營效果，根據(jù)這兩家銀行的成功經驗，我們可以總結出以下幾個特點：一是堅持服務三農的市場定位不動搖，二是不斷創(chuàng)新經營模式，三是創(chuàng)建多種多樣的誠信擔保機制，四是不斷加強員工素質培養(yǎng)。

7、從這兩個成功的發(fā)展案例中我們也得到了一個結論，即村鎮(zhèn)銀行要想取得可持續(xù)發(fā)展就必須要充分結合當?shù)氐膶嶋H情況開展業(yè)務，并敢于開拓創(chuàng)新。
　　結合我國民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的情況及案例分析情況，本文從建立政府扶持體系、改善農村信用環(huán)境、加強監(jiān)督控制力度及完善制度建設這四個方面為改善村鎮(zhèn)銀行外部服務環(huán)境提出建議，從明確市場定位、加強金融產品和服務創(chuàng)新、加強內部管控并防范經營風險及加強人力資源管理這四個方面為加強村鎮(zhèn)銀行自身內部管理提出對策，