儲蓄存款冒領(lǐng)后的民事責(zé)任研究.pdf

1、本文對儲蓄存款冒領(lǐng)后的民事責(zé)任進行了研究。儲蓄存款合同糾紛是司法實踐中較為多見的一種合同糾紛。由于我國《合同法》對存款合同沒有專門規(guī)定，給這類糾紛案件的法律適用帶來了一定的難度，而其中尤以因存款被冒領(lǐng)所引發(fā)的糾紛案件的責(zé)任認定最具爭議性和典型性,儲蓄存款被冒領(lǐng)后引起的儲蓄存款糾紛的民事責(zé)任是需要重點探討的問題。存款被冒領(lǐng)是此類儲蓄存款糾紛的原因行為,對由此引發(fā)的民事責(zé)任的認定有直接的影響。從存款得以冒領(lǐng)的原因上，可將存款冒領(lǐng)行為分為利用

2、真實的存款信息偽造憑證冒領(lǐng)存款、利用真實的存款信息和憑證冒領(lǐng)存款及利用不當(dāng)掛失冒領(lǐng)存款等三大類。而由此引發(fā)的糾紛具有主體的多元性、法律關(guān)系的雙重性、程序上的交叉性、因果聯(lián)系的重合性等特性，表明此類糾紛所涉及的責(zé)任問題較為復(fù)雜。
　　 研究民事責(zé)任的落腳點在確定責(zé)任。該文綜合運用利益衡量的方法論、合同的一般性原理及違約責(zé)任理論，通過對儲蓄存款冒領(lǐng)糾紛的責(zé)任認定中的價值取向、儲蓄合同的性質(zhì)、歸責(zé)原則、責(zé)任構(gòu)成、責(zé)任競合、承擔(dān)責(zé)任的方

3、式等系列問題的系統(tǒng)探討，倡導(dǎo)優(yōu)先保護儲戶利益的價值取向，將儲蓄合同定性為消費借貸，實行嚴格責(zé)任的歸責(zé)原則，并以違約行為為違約責(zé)任的惟一構(gòu)成要件，否定在存款冒領(lǐng)糾紛案件中存在責(zé)任競合的情形。從而確定儲蓄存款冒領(lǐng)后的責(zé)任認定規(guī)則為：對存款被冒領(lǐng)后金融機構(gòu)因此拒付存款的，由金融機構(gòu)承擔(dān)違約責(zé)任，但儲戶的過錯構(gòu)成存款被冒領(lǐng)之原因時，則應(yīng)根據(jù)原因力的大小減輕或免除金融機構(gòu)的責(zé)任。最后，民事責(zé)任的認定難以回避程序運作機制問題。這類案件應(yīng)定性為合同糾